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贏得居屋當然是一件樂事。下一步是盡快申請抵押貸款。不過,一手居屋單位的按揭貸款與一般二手居屋單位的按揭貸款略有不同。
居屋由政府擔保
政府為自置居所抵押貸款提供了30年的擔保期,從首次出售之日起算。綠表居屋按揭無論你購買綠表或白表的居屋,都有相關的保證期。保證期的餘下年期將會影響二手居屋單位的按揭成數。
關於白表綠表居屋按揭成數的成數問題,專業按揭公司為你輕鬆解答。儘管居屋按揭安排有別於私人物業,而且加按轉按均有限制,但在擁有逾20年經驗的專業團隊的幫助下定能迎刃而解。
只能造p按
與一般二手樓宇不同,居屋的按揭申請人只能申請p型,不能申請H型。目前平均p利率為2.5%,但由於最近一個月銀行利率較低,很多H利率都低於2%。此外,日後收回居屋單位會有限制,無補價收回居屋單位須經房屋署批准。再融資申請只可基於特別理由(例如紅色、白色、經濟困難等)才獲批准,並須出示證明文件。
按揭成數
白表申請人的按揭成數上限為90% ,綠表申請人的按揭成數上限為95% ,還款期最長為25年,低於市場上30年的上限。但是,房貸的還款期限不會受到業主,甚至老人的影響,因為保證期是30年。
豁免壓測
在保證期內,買家一般可獲豁免進行壓力測試,亦無須提供入息證明文件。在保證期過後,買方須接受壓力測試,並向銀行提交入息證明,以便申請按揭。具體要求可能會因應物業的狀況和銀行的做法而有所不同。但是,即使不需要檢查收入文件,業主仍然需要申報收入並證明他們有能力支付財產。但需要注意的是,如果買家每月的繳費占其收入的50%以上,銀行有機會請親戚做“顧問”,計算“顧問”的收入。顧問應提供收入文件。此外,如果申請人的信用等級太差,也可能會影響抵押申請。