在貸款沒有還清的前提下，房子能不能再抵押給銀行貸

很多人都知道，同等條件下，一般按揭利率都會低於信貸利率;不過，合格抵押品就不好找，最近有網友在問，他在建行辦理了20年期的按揭，貸款已經還了5年，最近幾年房價持續上漲，貸款額度遠低於市場價格，想問這個房子能否繼續在銀行辦理抵押貸款?

二賭。

答：是的，是的，還有一個專業名詞叫“二押”

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實例分析：小明2016年購房時，房價為每平方米1萬元，房產面積為100平方米，總價100萬元，首付30%，在銀行貸款70萬元。五年時間轉眼間，目前房地產市場一片火紅，小明當時買的房子，已經變成了2萬元/平方米，此時該房子的總價值已變成200萬元，按照銀行最高的70%的抵押率計算，小明當時所購房屋的理論價值已經變成了200萬元/平方米。

小明2015年買房時就已經開始還清房貸，假設這5年裏，小明已經還清了貸款本金10萬元，那么小明當時的貸款本金就是70-10元;因此，理論上這個房子現在已經開始還貸了。

理論性和實踐性差異

一句話說得很好：理想美好，而現實卻是骨感。二押雖然在理論上是可以的，但在實際操作層面上是困難的，因為二押等於擴大了風險，所以大多數銀行不會接受。

依然以上述案例為例，小明在A銀行辦理的住房按揭貸款，現在還有一筆60萬元的貸款，此時的房價，不管怎么賣，基本都不存在回收不了本金的情況，所以大部分銀行都不會同意，因為這是一個很大的風險，而這個銀行的風險也是非常大的，而且房價也是波動的，而且並非一直都在上升，所以大部分銀行都不會同意。

也許會有人會說，我不找銀行，直接找其他金融機構做二押，可以嗎?盡管說非銀金融機構，在審核方面會相對寬松一些，但其實也不容易，畢竟作為二押債權人，其執行權力僅屬於第二順位，而清償順序則是一押債權人，因此現實中就非銀金融機構，也很少願意接受二押。尤其是辦二押還需要房產證，而你在貸款尚未結清時，產權證就被銀行抵押了，不經銀行同意，就不能進行二押登記。

當然有些地方的住房抵押貸款在房產證出後，銀行就會將他的一項權證換發為他項權證，同時將房產證歸還給購房者(此時的房產證上的“設定他項權利”)。這樣的話，在沒有通知一押銀行的情況下，確實可以繼續去辦二押，不過，一般銀行的格式合同會規定，抵押人不經抵押權人書面同意，不能轉讓、出租、再抵押等方式處分抵押物。因此您在沒有告知的情況下辦二押，一旦銀行在貸後管理中發現，就有權要求您提前還款，這一點您要提前做好准備。

現在來看，接受二押貸款的銀行還是很少，非銀金融機構可能會多一些，但也沒有找到;如果覺得房子抵押貸款的金額太低，又不能取得二押的話，可以先將剩餘貸款本金結清，然後把房產證解壓，再重新申請抵押貸款，這樣就可以多貸款了。