在住院期內商業保險期滿了，這一份保單究竟該怎么續

大夥兒有木有想過一個問題，住院的情況下戶下保單期滿了，是否會造成中後期治療費沒有人給費用報銷的難堪局勢呢?

先來確立一個前提條件，住院現金保險、人壽保險這兩大類保單，不會有以上問題，由於是預算定額賠償的，要不不給要么一次性給全額付款。

就醫期內與保險期間失衡的狀況，只產生在醫療險或是含有出現意外基本醫療保險的意外保險中。

例如上年3月1號買的保單，2022年1月1號產生住院的情況下，保單的有效期限只要2個月了。由於到了2月28日，這一份保險合同理論上就過期了。

那臨期滿以前再續保不就好了?

哪裏有這么簡單。

針對這樣的事情，保高手理了理目前市面上醫療險的幾類作法，大概可分為四類。

下邊說的全部狀況，全是根據商品不斷售的前提條件，假如由於管控現行政策或是企業戰略重要調節造成商品停賣，那麼通通會在商業保險期滿之後遭遇無安全保障的很有可能。

第一類是持續續保，也就是保險公司不容易由於投保人的身體狀況變化及其是不是出現過住院賠付，而規定開展再度核保。

這就是所說的“二次核保”的定義，假如保險公司不規定核保，當然就算不上拒賠。

因此在這樣的情況下，如果你別忘記准時續訂，是不用擔憂中後期治療費沒有人給費用報銷的。

絕大多數保險理財產品都是有60天的緩沖期，換句話說在保單期滿後的60時間，假如你能立即交費，保險公司依然會執行確保責任。

可是假如受益人自身給忘記了，或是在醫院病床上由於痛疼或是暈厥，造成保單無效，那可便是確實虧變大。

因此啊，自己購買保險之後，最好是或是告知親人，不然自身勞動所得的權利就沒有了確保。

第二類是有二次核保的醫療險，換句話說，存有住院住到一半，保險公司不同意中後期再次保險投保，造成保單無效的很有可能。

因為現階段目前市面上上百萬醫療險市場競爭很猛烈，因此除開大企業也有某些保單存有二次核保的狀況，絕大多數中小型公司的商品續保時都不用核保。

但除開上百萬醫療險這類火爆沖殺保單之外，許多冷門醫療險，還全是有二次核保的。

例如小額貸款醫療險，0免賠，保險金額僅有1萬元的這類萬餘元保特性的標配醫療險。

萬餘元保一般全是填補上百萬醫療險免賠一部分下面的費用報銷，由於產生賠償幾率較高，因此保險公司針對續保審批就相對性嚴苛。

一般來說，像車禍事故骨裂這類意外事件，大多數是一次性的，之後經常產生住院的概率不高，並且住院的花費基本上都是在當初付清差不多了，那麼保險公司跟你續保的也許就非常大。

但如果是像高血壓並發症類的慢性疾病，之後保禁止就得三天兩頭往大醫院跑的，那麼保單臨期滿的情況下，保險公司大概率不容易跟你續保。

第三類是抗癌型的醫療險，只確保因癌病的住院支出，由於治療癌症的費用較高，通常一瓶靶向治療專用藥就上萬元錢，因此目前市面上絕大部分的防癌保險只是確保一年的住院支出。

例如3月1號保單期滿，可是1月底被診斷癌病住院醫治，那麼防癌保險給予的確保，會從往後面順延到第二年的1月底，在自診斷之後的整整的1年來，費用報銷有效的醫治支出。

假如治了1年還沒能治好沒康複，那麼防癌保險也不管了。

目前市面上也是有極個別防癌保險是歸屬於第一類，可以持續續保的，住院不限日數，沒有二次核保。

可是這類防癌保險相對而言價錢會稍稍貴些，大約價錢是1年限防癌保險的2倍上下。

假如說也有第四類，那么就順便說說中遠期醫療險。

由於短期內醫療險盡管可以以持續購買保險的方式，做到長期性確保的本質功效，可是還是有被保險人擔憂商品的停賣風險性。

目前市面上也接連不斷出了5-6年確保續保的中後期醫療險，盡管有“確保續保”關鍵字，可是也只是是在確保期限內，過去了五六年，依然跟短期內醫療險一樣，存有停賣風險性。

診療支出與一般日用品一樣，都受通貨膨脹要素危害，20年之後的就診成本費一定高過如今，因此沒有哪一家企業會傻到用目前的利率，來確保20年乃至更長的將來的開銷。

由於醫療險在中國問世也沒兩年，出自於行業競爭的考慮到，都沒有哪一家保險公司敢惹惱銷售市場，驕縱的停用醫療險保單。

人年紀變大，健康狀況毫無疑問比不上之前，假如真給停賣了，那麼這么多被保險人還能去哪裏買確保呢?

因此保險公司大概率或是升級換代，提升利率繼續保障，終究停賣的首要因素便是賠付率過高，不掙錢唄。

提升價錢不就賺了錢嘛。

由於商業保險根據大數法則，能讓保險公司虧本的肯定並不是一兩個被保險人住院造成的花銷，反而是全部時代的就診成本費發生了系統化上調。

如果是這樣的事情，那麼保險公司價格上漲就並不是哪一家集團公司的獨立個人行為，必然是那時候保險業的同行業作法。

假如大家都價格上漲，那麼那時候換不更換保單，實際意義也並不大了。

因此假如如今能圈起一幫被保險人，那麼大概率這些人就能跟隨這個保險公司走太遠。

醫療險自身也不貴，一年幾千塊錢罷了，出來吃一頓飯、買件衣服褲子都不僅這一價，因此每家保險公司猛烈爭奪的並非因為要盈利，反而是為了更好地擴客罷了。

如同許多餐飲店搞營銷活動，交易滿30元減30元。

人家實際上惦記著是吸引住你進來點個小龍蝦多點錢，可是假如你就需要一碗雜醬面，的確也找不出哪些問題。